Название проекта: «Полная реорганизация банковской системы РУз, переход на новый план счетов, в соответствии рекомендациям международных консалтинговых организаций»
Тип проекта: Полная модернизация банковской системы РУз, Системная интеграция, Внедрение инноваций, Разработка Soft, Поставка и запуск оборудования, Создание сетевой инфраструктуры, Комплексное внедрение системы.
Период: 1995-1997 годы.
Заказчик: Центральный банк Республики Узбекистан.
Отрасль: Банки, процессинговые центры.
Цели проекта: Компьютеризация банковской системы республики, внедрение системы электронных платежей в банковскую систему.
Технологии / оборудование: Оборудование IBM, сетевое и периферийное оборудование, разработка и внедрение soft.
Достигнутые результаты: Внедрение системы электронных платежей в банковскую систему Увеличена, что значительно сократило проведение транзакций, повышена эффективность оборота денежных средств, достигнуто технологическое лидерство в банковской сфере среди стран СНГ.
Подробнее:
NIHOL: у истоков цифровой революции банковской системы Узбекистана
Сегодня невозможно представить работу банка без мгновенных платежей и онлайн-операций. Однако за этой привычной эффективностью стоит масштабная технологическая реформа, начавшаяся в конце 1990-х годов. Одним из главных архитекторов этого процесса стала компания NIHOL, чьи решения определили путь развития национального финансового рынка.
Вызов времени: от «целого месяца» до «одного дня»
Из-за отсутствия банковской телекоммуникационной сети и передачи бумажных денежно-расчетных документов через почту платежи между экономическими субъектами проходили от 10 дней до 2 месяцев, оборачиваемость средств была очень низкая. Анализируя состояние платежной системы, Правительство приняло Постановление "О мерах по совершенствованию банковских систем и стабилизации денежно-кредитных отношений", в соответствие с которым Центральный банк совместно с коммерческими банками разработал концепцию компьютеризации банковской системы республики и с начала 1995 года централизованно начал разработку и апробацию системы электронных платежей в банковской сфере.
От Центробанка курировал данный проект заместитель председателя ЦБ РУз Карим Мансурович Умаров, внесший большой вклад в успех реализации данного глобального преобразования.
И так, до марта 1997 года банковская система республики функционировала в ином ритме: использовалась система «Авиза» (Авизо) – это не было платёжной системой в современном понимании, а представляло официальное письменное извещение, которое один контрагент (банк, компания) отправляет другому для подтверждения факта проведения определённой операции: денежного перевода, отгрузки товара, изменения по счёту, открытия аккредитива и т.п., информируя о списании/зачислении средств или других финансовых/товарных действиях. Все это делало процесс длительным и рутинным.
Перед страной стояла амбициозная задача: объединить соединение головного офиса Центрального банка в Ташкенте и 12 региональных расчетных центров на республиканском уровне, а также всех отделений коммерческих банков – порядка 27 банков и около 600 их отделений в регионах и соответствующих расчетных центров Центрального банка в единую высокотехнологичную сеть.
Правительству требовались партнеры, способные не просто поставить технику, а создать фундамент для современной системы межбанковских электронных платежей. Для реализации этого глобального проекта Центробанком было выбрано несколько партнёров-подрядчиков, и одним из них стала команда NIHOL.
NIHOL, как стратегический партнер, принял самое активное участие в модернизации финансового сектора Узбекистана, предложив эффективное решение на базе оборудования от IBM.
Масштаб, поражающий воображение
Проект стал беспрецедентным по своей сложности и физическому воплощению.
Специалисты NIHOL проделали колоссальную работу:
Инновационный прорыв: впереди соседей
Кульминацией проекта стала ночь на 21 марта 1997 года. В этот момент вся банковская система страны совершила качественный скачок, перейдя со старой системы на новую, со старого оборудования на новое.
К этому времени все оборудование было закуплено, поставлено и запущено: вся банковская система страны перешла со старого оборудования на новое, со старой технологии на новую, все операции стали совершаться электронно.
Система «Авиза» (Авизо) прекратила существовать и использоваться.
Все это в разы увеличило оборот денежных средств и операционную скорость переводов.
Результаты были мгновенными и впечатляющими:
1. Скорость транзакций: сроки проведения платежей сократились до 1 дня.
2. Эффективность капитала: в разы увеличилась операционная скорость переводов и оборот денежных средств.
3. Технологическое лидерство: созданная система не имела аналогов в СНГ — на тот момент подобные комплексные решения отсутствовали даже на крупнейших рынках России и Украины.
Как это стало возможным:
Развитие электронных технологий в тот период привело к тому, что стоимость транзакций была сопоставима или порою превышала сумму платежа самой транзакции, что делало экономически невыгодным реализацию электронных платежей в банковской сфере.
Проведение транзакций в пределах 1 города или 1 области между банками реализовывалось при использовании технологии «последней мили» передачи данных, что составляло незначительную сумму по сравнению с использованием системы «Авизо», которая тогда существовала.
Данное обстоятельство позволяло реализовать систему электронных платежей в пределах 1 города или 1 области даже с некоторым экономическим эффектом.
По решению Центрального банка РУз около 600 филиалов банков в 12 областях получили право на самостоятельность юридического лица и возможность проведения платежей через филиалы ЦБ в своих областях. Эти транзакции внутри каждой области приблизительно составляли 95 процентов всех транзакций этих отделений банков.
Остальные транзакции, которые приходилось осуществлять между городами, областями и государствами проводились, как правило, на большие суммы и также были экономически эффективны.
Этот подход позволил банковской системе Узбекистана запустить систему электронных платежей на всю республику. Данное обстоятельство позволило банковской системе Узбекистана вырваться в реализации электронных платежей минимум на 10 лет вперед среди стран СНГ.
Наследие и современность
Реализация этого проекта стала для Узбекистана началом новой истории финансового рынка. Благодаря инициативе Центробанка, работе ряда подрядчиков и профессионализму команды NIHOL, банки получили возможность оснащать свои департаменты передовым компьютерным и телекоммуникационным оборудованием.
NIHOL по праву считается одним из пионеров банковских реформ, внесшим весомый вклад в то, чтобы национальная экономика Узбекистана получила мощный импульс для развития.
И в этом глобальном процессе команда NIHOL приняла самое активное участие, реализовав поставленные правительством и Центробанком задачи по компьютеризации банковской системы республики в 6 (шести) областях страны, выполнив поставку ИТ-оборудования и запуск системы электронных платежей.
Внедрение в остальных областях выполнила другая часть подрядчиков.
Крупный и трудоёмкий проект был успешно реализован. Этот исторический проект остается эталоном того, как смелые технологические решения могут трансформировать целую отрасль.
В результате был заложен фундамент для современной истории развития финансового рынка Узбекистана.
